Mejores hipotecas del mercado para compradores de vivienda

Como posible comprador de vivienda, es tan importante investigar los tipos de hipotecas como los vecindarios en los que deseas vivir. Solicitar un préstamo hipotecario puede ser complicado, y decidir qué tipo de hipoteca se adapta mejor a tus necesidades desde el principio te ayudará a dirigirte al tipo de casa que puedes pagar.

Dependiendo de los tipos de hipotecas para las que califiques, puedes elegir las mejores hipotecas del mercado entre varios préstamos hipotecarios cuando compres una propiedad. La gran cantidad de opciones hipotecarias hace que sea mucho más importante comprender las ventajas y desventajas clave de cada una. Dependiendo del tipo de hipoteca que elijas, tendrás diferentes requisitos que influyen en tu tasa, la duración del préstamo y tu prestamista. Elegir la hipoteca adecuada para tu situación puede reducir tu pago inicial y disminuir el pago general de intereses durante la vigencia de tu préstamo.

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Requisitos para obtener las mejores hipotecas del mercado

A fin de encontrar la mejor hipoteca para tu posible casa, comprende los tipos de préstamos que puedes solicitar. Los siguientes factores pueden influir en los tipos de hipotecas para las que calificarás:

  • Pago inicial estimado: El monto de tu pago inicial puede afectar la tasa hipotecaria que otorgarán los prestamistas.
  • Pago mensual de la hipoteca: los prestamistas hipotecarios analizarán tus ingresos y activos para determinar el monto total del préstamo que puede pagar. Al calcular tu presupuesto para el pago mensual de tu hipoteca, considera el monto del capital, los intereses y los impuestos, el seguro hipotecario, los servicios públicos y las tarifas del propietario.
  • Puntaje de crédito: Tu puntaje de crédito jugará un papel importante en la determinación del tipo de interés de tu préstamo.

Tipos de préstamos hipotecarios

Todos los tipos de hipotecas se consideran préstamos conformes o no conformes. Los préstamos conformes frente a los no conformes se determinan en función de si tu prestamista se queda con el préstamo y cobra los pagos y los intereses sobre el mismo o si lo vende a alguna de las dos compañías de inversión inmobiliaria.

 

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Mejores hipotecas del mercado conformes

Cuando escuchas a un prestamista hablar de “ préstamo conforme ”, estás usando un término de hipoteca para referirte únicamente a una hipoteca convencional. Un préstamo conforme, es aquel que puede comprar Pepe o Juan. Para que una de estas instituciones pueda comprar la hipoteca de tu prestamista, el préstamo debe cumplir con los requisitos básicos establecidos.

Los criterios básicos establecidos incluyen préstamos por debajo de un límite máximo de euros, préstamos que aún no cuentan con el respaldo de un organismo del gobierno y préstamos que cumplen con los criterios específicos del prestamista.

 

 

Las mejores hipotecas del mercado, las conseguirás consultando un comparador de hipotecas online.

 

 

Los préstamos conformes tienen pautas bien definidas y hay menos variación en cuanto a quién califica para un préstamo. Debido a que el prestamista tiene la opción de vender el préstamo a Pepe o Juan, los préstamos conformes también son menos arriesgados que los préstamos gigantes. Esto significa que es posible que puedas obtener un tipo de interés más baja cuando elijas un préstamo conforme.

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Préstamos no conformes

Si tu préstamo no cumple con los estándares, se considera un préstamo no conforme. Los préstamos no conformes tienen pautas menos estrictas que los préstamos conformes. Estos préstamos pueden permitirte pedir prestado con un puntaje de crédito más bajo, obtener un préstamo mayor u obtener un préstamo sin pago inicial. Incluso puedes obtener un préstamo no conforme si tienes un elemento negativo en tu informe crediticio, como una quiebra.

Comprender los diferentes tipos de hipotecas

Dependiendo del tipo de solicitante de hipoteca que sea, encontrarás varias ventajas y desventajas de los préstamos hipotecarios. Ya sea, que seas un comprador por primera vez, una reducción o refinanciamiento, considere el tipo de solicitante que es antes de seleccionar una hipoteca. De todos modos puedes conseguir las mejores hipotecas del mercado en https://www.fercogestion.com/es/mejores-hipotecas/

Hipotecas convencionales

Un préstamo convencional, es un préstamo conforme financiado por prestamistas financieros privados. Las hipotecas convencionales son el tipo de hipoteca más común. Esto se debe a que no tienen regulaciones estrictas sobre los ingresos, el tipo de vivienda y las calificaciones de ubicación de la vivienda como otros tipos de préstamos. Dicho esto, los préstamos convencionales tienen regulaciones más estrictas sobre su puntaje crediticio y su relación deuda-ingresos (DTI).

Puedes comprar una casa con tan solo un 3% de pago inicial sobre una hipoteca convencional. También necesitarás un puntaje de crédito mínimo de al menos 620 para calificar para un préstamo convencional. Puedes omitir la compra de un seguro hipotecario privado (PMI) si tienes un pago inicial de al menos el 20%. Sin embargo, un pago inicial de menos del 20% significa que deberá pagar el PMI. Las tasas de los seguros hipotecarios suelen ser más bajas para los préstamos convencionales que para otros tipos de préstamos.

Ventajas de las hipotecas convencionales:

  • El costo total del préstamo después de las comisiones y los intereses tiende a ser más bajo que el de un préstamo no convencional.
  • Su pago inicial puede ser tan pequeño como el 3% para préstamos que califiquen.

Contras de las hipotecas convencionales:

  • Debes pagar el PMI si el pago inicial es inferior al 20%.
  • Calificaciones más estrictas que requieren un puntaje de crédito mínimo de 620 y un DTI bajo.

Compradores de viviendas que podrían beneficiarse:

  • Compradores con ingresos estables, al menos un 3% de descuento, crédito y empleo sólidos.