Comparador hipotecas, lo que debes saber antes de subrogarte al prestamo

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En el momento en que compras una casa de obra nueva, generalmente te ofrecen lo que lleva por nombre subrogarte al préstamo del promotor para conseguir tu hipoteca… que no es otra cosa que una maniobra del banco en la que, tras dejarle dinero a la empresa promotora a fin de que edifique las residencias, ofrece hipotecas en condiciones (de entrada) provechosas para los futuros compradores de dichas casas.

¿Qué nos supone la adquisición de obra nueva?

Adelantar el veinte por ciento de la casa a la promotora en un plazo y de una manera segura, y si te subrogas, conseguir tu hipoteca por el ochenta por ciento sobrante, ni un euro más.
Desde aquí, voy a procurar contar que hay a favor y contra de subrogarte al préstamo del promotor.

¿Cuáles son (a priori) los beneficios de subrogarte?

* Te ahorras la tasación
* Te ahorras Actos Jurídicos Documentados (entre el 0,5 y el 1% en dependencia de la Comunidad del importe del préstamo).

Indudablemente esto es una ventaja, mas ten presente asimismo que, hoy día, hay bancos que aparte de aumentar las condiciones de subrogación, aceptan una parte de los gastos de escriturar el préstamo: concretamente una parte de la Notaría, una parte de la Gestoría y la totalidad del Registro.
Si además de esto, mejoran las condiciones que te ofrecen para subrogarte, es realmente posible que mirar la hipoteca en otro banco pueda compensarte sobradamente, así que necesitas un buen comparador hipotecas.

Calculadora de cuotas hipotecarias

La calculadora financiera online, te deja calcular la cuota mensual de tu hipoteca, introduciendo el valor de la deuda pendiente del préstamo hipotecario o bien importe a pedir (Importe de la Hipoteca), el plazo de amortización en años y el interés aplicable.

Hay que tener en consideración para fercogestion.com/es/simulador-hipoteca que para calcular el interés, si es una hipoteca a tipo variable, al referencial hipotecario (Euribor, IRS o bien IRPH de entidades) hay que sumarle el diferencial. Una forma de saber si tienes posibilidades de que te concedan la hipoteca, es calcular la cuota mensual que saldría y conseguir el treinta o bien cuarenta por ciento de tus ingresos netos mensuales

Si el resultado de aplicar el porcentaje a tus ingresos (endeudamiento máximo) no alcanza a cubrir la cuota, es muy posible que te rechacen la hipoteca. En un caso así procura pedir menos importe de la hipoteca. O sea, si dos titulares cobran mil doscientos euros cada uno de ellos netos por mes, la cuota máxima que el banco estima que van a poder abonar es de novecientos sesenta euros (el cuarenta por ciento de dos mil cuatrocientos euros). Si la mensualidad hipotecaria es superior, te rechazarán la financiación.
Si deseas además de esto ver la cuota de amortización en diferentes escenarios de tipo de interés variable, la calculadora del Bnco de España te va a ayudar. Si buscas la mejor hipoteca, te recomendamos pedirnos información sin compromiso alguno a través de nuestro formulario.

 

Un comparador de hipotecas a tipo fijo

 

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Como hemos comentado muchas veces, el TAE refleja mejor el costo real de una hipoteca por el hecho de que tiene presente todos y cada uno de los costos asociados a ella: tipos de interés, costo de las vinculaciones y comisiones asociadas.

Comisiones

Lo idóneo va a ser pedir una hipoteca sin ningún tipo de comisiones:
* Sin comisiones de apertura.
* Sin comisiones de estudio.
* Sin comisiones de amortización parcial/total.
* Sin comisiones de subrogación.

Es uno de los puntos que debemos negociar con el banco ya antes de firmar la hipoteca, dando que es un ahorro importante: para una hipoteca de 100.000 euros una comisión de apertura del 1% supone un costo inicial de 1.000 €.

Vinculaciones

Las vinculaciones, pueden tener un efecto esencial sobre el costo total de la hipoteca. De igual manera, hay que tener muy presente que ciertas vinculaciones pueden ser útiles, como sucede en el caso de un seguro de vida (en el caso de fallecimiento del titular, incapacidad, etc) con lo que el cliente del servicio debe valorar si le resulta interesante contratarlos. Por ley, no es obligatorio contratar ninguna vinculación, mas el no contratarla puede suponer un incremento del tipo de interés.

Otros factores a tener en cuenta: Plazo, importe a financiar

Al emplear un comparador hipotecas, debemos fijarnos que estamos comparando hipotecas a tipo fijo en exactamente las mismas condiciones. A la inversa que sucede con las hipotecas a tipo variable, las hipotecas a tipo fijo ofrecen tipos de interés diferentes, dependiendo del plazo pedido de la hipoteca. A menor plazo, menor tipo de interés.

Comparativa de Hipotecas: Ejemplo práctico

Con la ayuda del comparador de hipotecas, vamos a efectuar una comparativa con cuatro de las entidades más grandes en España y que más fuerte están apostando por la concesión de hipotecas a tipo fijo: Liberbank, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Caixabank y Banco Sabadell.

Todas y cada una estas entidades comparten las próximas peculiaridades en común:
– Ofrecen hipotecas a tipo de interés fijo con un plazo máximo de treinta años.
– Se trata de hipotecas bonificadas en las que el tipo de interés se reduce con la contratación de una serie de productos.
– Puedes contratarlas tanto en la oficina como por la red o bien por teléfono.
– Tienen oficinas por toda España.
Nos tendremos que servir de esta herramienta, para cotejar las peculiaridades de estas hipotecas a tipo fijo y tomar una conclusión sobre cuál es la hipoteca más interesante para contratar.

Fuente: http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca

Saca el mayor partido a un comparador de hipotecas

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Actualmente, nos encontramos con una extensa oferta de préstamos hipotecarios y examinar las condiciones que ofrece cada hipoteca acostumbra a ser una labor difícil. De este modo, si hemos decidido adquirir una residencia, al emplear un comparador hipotecas en dos mil diecisiete, nos va a ayudar a acceder a la información de cada préstamo hipotecario de una manera fácil y más clara. Ahora, detallaremos los cinco puntos claves que vamos a deber revisar con atención, si deseamos lograr el mejor producto del mercado hipotecario.

Las mejores hipotecas de dos mil diecisiete

* Contar con un interés económico
El tipo de interés es uno de los factores que más impacto tiene en el momento de determinar cuál va a ser el coste total de un préstamo hipotecario. Para favorecernos de una buena oferta de hipoteca, deberemos lograr que se nos aplique un interés bajo y de este modo nuestra cuota mensual asimismo va a ser menos elevada. En la actualidad, podemos hallar hipotecas con un interés bajo el 1%, consideradas las más rentables del mercado actual.

* Conseguir la máxima financiación
La mayor parte de los préstamos hipotecarios, cuentan con una financiación del ochenta por ciento del valor de la residencia. De esta manera, necesitaremos contar con el dos por ciento sobrante del capital, aparte de un quince por ciento auxiliar que destinaremos a los gastos de formalización de hipoteca y compra y venta (si bien últimamente el Tribunal Supremo ha anunciado que los gastos de formalización no corresponderían pagarlos al cliente del servicio). En el comparador de hipotecas en dos mil diecisiete encontraremos la mayor parte de los préstamos hipotecarios con una financiación del ochenta por ciento.

* Compara hipotecas con plazos a tres años
El plazo con el que vamos a contar para amortizar nuestra deuda, asimismo es otro de los requisitos a tener  presente, en tanto que cuando el plazo de amortización es más largo, mayor va a ser el costo total de nuestra hipoteca, ya que vamos a pagar intereses a lo largo de más tiempo. El Banco de España, aconseja que nuestra cuota mensual no supere el tres por ciento de nuestros ingresos. De esta forma, es recomendable seleccionar préstamos hipotecarios que nos dejen aceptar las cuotas.

*Estar libre de comisiones
Bien sea por apertura de hipoteca, amortización adelantada o bien cambiar de banco, la entidad nos puede aplicar una serie de comisiones que asimismo afectan de manera notable en el coste total de la hipoteca. Si deseamos ahorrar una suma de dinero, vamos a deber contratar ofertas hipotecarias que incluyan pocas comisiones o bien estén libres de ellas, para ello visita la web de Ferco Gestión.

* Contratar pocos productos vinculados
De forma frecuente, las entidades ofrecen una serie de productos vinculados a contratar, con la meta de ofertar un tipo de interés más atrayente. Cuanto menor sea el número de productos vinculados, menos vamos a estar atados con el banco. Una buena forma de estimar si la vinculación es rentable, sería utilizar una calculadora online que nos deje calcular nuestra cuota mensual teniendo presente los productos vinculados.

Calcular la cuota en un comparador hipotecas

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Calculadoras hipotecarias: ¿cuánto pagaremos a fin de mes?
En el proceso de busca de una hipoteca, debemos tomar muchas decisiones: ¿interés fijo, variable o bien mixto?, ¿a qué plazo de amortización?, ¿con qué banco?
Para poder decidir, es preciso que ya antes conozcamos la contestación al interrogante más esencial de todo: ¿cuál sería la cuota a abonar en todos y cada caso?. Pues asesorate aqui y no tengas más dudas.

Para calcular la cuota en todos los presuntos planteados, ya no dependemos de un especialista en finanzas. Ni tan siquiera de la propia entidad bancaria. Es más rápido con las calculadoras hipotecarias y una fácil guía para emplearlas.

Calculadora 1: para calcular la cuota mensual
La calculadora de cuota mensual nos solicita tres valores para hacer su trabajo:
* Valor de la hipoteca. Es el dinero que el banco nos prestará. Para conocer este valor debemos saber el valor de tasación o bien compra y venta de la residencia, el porcentaje de financiación y a cuánto ascienden los gastos, que acostumbran a representar un 10% del valor de la residencia. Por poner un ejemplo, si sabemos que nuestro piso tiene un valor en el mercado de doscientos euros y el banco nos ofrece un ochenta por ciento de financiación, en la primera casilla de la calculadora deberemos poner ciento ochenta euros, (doscientos x ochenta : 100) + 20.000.

* Tipo de interés: Este es el costo que el banco nos cobra por prestarnos del dinero. Puede tratarse de un interés fijo o bien variable. Si es fijo, debemos introducirlo tal como en la casilla; si es variable, debemos sumar el valor actual del Euribor más el diferencial.Por ejemplo, si tenemos un interés de Euribor + 0,80% , debemos sumar 1,42% + 0,80% = 2,22. Una buena manera para prevenir sorpresas es sumar al diferencial un Euribor de cuatro o bien cinco puntos, para conocer a cuánto llegaría la cuota si el Euribor volviese a valores alcanzados en 2008.

* Plazo de amortización: Se refiere a cuántos años nos da el banco para devolver el préstamo: veinte, veinticinco, treinta, treinta y cinco, cuarenta y cincuenta son los más frecuentes.

Ejercicio práctico: Una hipoteca de 160 euros a Euribor + 0,80% a cuarenta años, ¿qué cuota tendría? (Solución: 528 euros por mes.)

Calculadora 2: Para calcular el importe del préstamo a pedir y la cuota.

La calculadora de importe y cuota nos solicita cinco datos:
* Valor del inmueble: El valor de compra y venta o bien tasación
* Ahorros: El dinero que puedes/quieres aportar al comienzo
* Tipo de interés: El fijo o bien el variable pactado con el banco (Euribor + diferencial)
* Gastos de firma: Que acostumbran a ser del 10% en la mayor parte de casos
* Plazo en años: Plazo de amortización (20, 30, 40…)

Ejercicio práctico: ¿Qué hipoteca precisamos para adquirir una residencia de 150 euros con una hipoteca a Euribor + 0,80% a cuarenta años, si podemos disponer de unos ahorros de 20.000 euros? (Solución: 145.000 euros.) ¿Cuál va a ser la cuota mensual? (Solución: 456 euros.)
Si aún no sabes qué hipotecas equiparar, déjate asistir por nuestro comparador hipotecas. En un momento descubrirás qué hipotecas, entre las mejores del mercado, te puedes permitir con tu perfil. Sin ningún compromiso y cien por cien reservado.
Y si tienes dudas sobre tu caso en particular, no vaciles en preguntarnos lo que precises en nuestra página web ¿Por qué razón abonar de más por tu hipoteca? Ahora, bien sabes dónde estamos para ayudarte.

¿ Tu primera hipoteca ? Preguntas imprescindibles

Adquirir una casa con hipoteca es una operación compleja que cuesta mucho dinero y que no siempre y en todo momento es explicada por las entidades financieras con la transparencia y exhaustividad que cabría aguardar. Al tratarse de algo que acostumbra a hacerse una sola vez en la vida, la mayor parte de compradores no se animan a conocer todos y cada uno de los aspectos del contrato, mas firmar a ciegas es una temeridad, si tomamos en cuenta que la hipoteca va a marcar el ritmo de nuestra economía mensual a lo largo de décadas.

No hay que angustiarse. Conocer todos y cada uno de los aspectos de la hipoteca que estamos a puntito de firmar no es difícil. Solo precisamos un tanto de organización. Y para eso, lo más conveniente es asistir a la entidad financiera con una lista de preguntas sobre el papel o contratar los servicios de alguna empresa de negociación bancaria como Ferco Gestión, para que nos hagan la gestión ellos. En cualquier caso, no debemos considerar por terminada la charla hasta el momento en que no sepamos con exactitud lass 12 preguntas clave de la hipoteca:

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¿Qué financiación máxima nos concederán sobre el costo de adquisición? Es decir, ¿qué parte del importe de la residencia vamos a tener cubierto por el préstamo? ¿El sesenta por ciento ? ¿El setenta y cinco por ciento ? ¿El ochenta por ciento ? ¿El cien por ciento ?…
¿Va a ser preciso un aval?

¿Podemos incluir en el préstamo los gastos de compra y venta y también hipoteca (que acostumbran a representar un diez por ciento  de la operación)?
¿A cuánto ascienden precisamente estos gastos de apertura (tasación, notaría, gestoría, registro y también impuestos) en nuestro caso?

¿A qué índice está referenciada nuestra hipoteca: Euribor o bien IRPH?
¿Cuál es el plazo máximo de amortización? O bien sea, ¿cuántos años tenemos para devolver el préstamo?

¿Deberemos pasar por un periodo inicial a lo largo del que vamos a pagar un interés fijo? ¿Cuántos meses o bien años va a durar? ¿Cuál va a ser este interés?
¿Cuál va a ser el diferencial para el resto de vida de la hipoteca? Es decir, ¿cuál va a ser el porcentaje que, sumado al valor del Euribor, nos va a dar el interés a abonar?

¿Tenemos la obligación de contratar algún producto vinculado, como domiciliación de nómina y recibos, tarjetas de crédito o bien débito, seguros o bien planes de pensiones? ¿Cuántos de ellos? ¿Qué coste tienen? ¿Exactamente en qué plazos los deberemos pagar: todo al comienzo en prima única, diluido en la cuota en lo que llaman prima única financiada, mensualmente, en pago anual?…

¿La hipoteca tiene suelo o bien interés mínimo? ¿De cuánto?
¿Qué flexibilidad de pago nos ofrece el banco? ¿Podemos pedir carencia, capital aplazado o bien aplazamiento de cuotas?

¿Cuál o bien cuáles de estas comisiones tiene nuestra hipoteca: apertura, novación, compensación por peligro de género de interés, subrogación, cancelación parcial, cancelación total? ¿De cuánto son estas comisiones?